很多人第一次找我聊保險，開口就問：「我該買什麼保單？」

但我通常會先反問一個問題：如果下個月突然沒有收入，你的家可以撐幾個月？

這個問題不是要你馬上做什麼，而是先看清楚：家裡每個月的生活，靠的是什麼在撐。

緊急預備金是什麼？

它是一筆「專門應付意外」的現金：突然失業、家人生病、車子壞掉、房子漏水……這些事不會挑時間發生。有了這筆錢，意外來的時候比較不會手忙腳亂。

要準備多少？

一個常見的參考基準：

• 單身、工作穩定：3～6 個月的生活費
• 有家庭、有房貸，或收入起伏較大：6～12 個月的生活費

注意，是「生活費」不是「薪水」。先算出你家每個月的必要開銷（房租房貸、伙食、保費、水電、孩子的費用），再乘上月數，就是你的目標數字。

跟保險的關係

備用的生活費，應付的是「短期、金額不大」的萬一；生病住院、意外失能這種「長期、金額大」的萬一，才是保險要照顧的地方。

所以我會先請你把每個月的必要開銷算出來，再一起看現有的保單：萬一真的發生，它會怎麼理賠、理賠時要準備什麼、哪些情況不在保障範圍內。

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不用急著買什麼。先看懂家裡的狀況，再自己做決定。